29个应用26个能借钱！多个生活类APP植入借贷入口

29个应用程序中有26个可以借钱！多个生活方式应用程序已纳入贷款门户

开通贷款功能，就是VIP会员——最近，上班族发现手机上的各种应用程序变成了“金融应用程序”。甚至在打开视频APP时，也以“VIP会员”的诱惑鼓励用户激活借贷功能。

不仅是视频平台，现在社交、打车、出行等日常生活中的各类APP都嵌入了贷款入口，它们往往以小恩大惠吸引用户，却忽视了其中隐藏的风险，甚至故意宣扬“低息”。费率”和“快速支付”。”。

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29个申请中有26个可以借钱

“之前无意中看到了这个广告，我觉得这是一天工作后的一件好事，我最喜欢的放松方式就是看短视频或者看网剧。”有一次，她刚打开爱奇艺APP，突然发现平台上弹出一条广告，“3个月免费VIP会员”。当她想到平台办活动时，一想到可以省下几十块钱的会员费，她就高兴地点击了。

但随后，小时发现有些不对劲。页面顶部写着“新用户可获首期30天免息优惠券”，中间写着“最高贷款限额20万元，那么获取会员的按钮在哪里”。？仔细一看，原来“3个月会员”旁边有一栏小字“首贷免费”。她并不急需用钱，所以没必要借钱，但当她想到平台借给会员的借口骗她借钱时，她就生气了。“本来我以为可以省点钱，结果平台想通过收取利息来从我身上赚更多的钱。”

“你觉得看视频和借钱有关系吗？借钱开合伙企业肖肖觉得很好笑？”但令她没想到的是，她随后打开手机上安装的另外五个视频应用，发现其中四个居然有借钱的功能。其中一些平台会发弹窗广告，套路也是“借钱给会员”。还有的则没有那么明目张胆，而是将借贷功能集成在平台的“钱包”页面中，用户只有在平台充值时才能看到。

既然这么多视频app都有借阅功能，那么其??他app也有吗？记者下载了几个常用的APP。结果，下载的29个APP中，有26个APP能够借钱，这些APP的主要功能包括社交、出行、生活服务等方面。

其中，部分APP还主打借贷功能。比如扫码骑共享单车的哈喽出行APP，在饿了么外卖APP首页的中央就明确放置了贷款功能按钮，我可以访问七八种贷款服务。甚至像360这样的杀毒软件和WPS这样的文档应用也可以借钱。其中，有不少平台会给视频APP“送会员”等一些小优惠，有的会在用户付费时向用户减免一些费用，有的则以发红包的名义，一步步吸引用户。。贷款

图片来自客户端北京日报

差距

审核标准太宽松

记者调查发现，不少平台的贷款功能都以“实时审批、快捷支付”为卖点。记者尝试一一激活贷款功能，发现部分平台审核相当宽松。

最简单的激活步骤是支付宝和微信等支付应用程序，也许因为它们通常可以捕获消费数据，所以这些平台只需要您点击激活按钮即可激活贷款功能，而无需任何其他信息。

还有一些应用程序要求您提供一些个人数据。比如，在美团外卖APP上，填写身份证号、扫脸后，平台几乎瞬间就完成了“审核”和信用额度计算，最终给了你18000元的贷款限额。

填写身份证号码并扫脸，APP即刻完成限额审核和计算。

对于其他一些应用程序来说，贷款步骤稍微繁琐一些，除了上传身份证、扫脸之外，还需要填写个人信息、地址等信息。但记者发现，即使信息随意填写，部分平台仍能通过审核并给予名额。

此外，部分APP会在首次审核时告知用户破产，但也会提示用户使用平台接入的其他贷款服务借钱的“另一种方式”。有的还会直接要求用户下载另一个贷款程序并在上面借钱。记者在试用过程中发现，有些贷款程序虽然只填写了一次信息，但却直接为用户申请了三个不同的贷款机构。如果再次失败，则会向用户推送一个“信用检查”软件，“询问为什么失败”，而这个软件需要额外付费。

记者发现，审核的成败似乎与手机通讯录的人数有关。许多平台会要求借款人在手机上开通许可证，并在审核时检查他们的通讯录。记者使用了第一张常用的电话卡，通讯录里的人很多，审核很顺利。但当换成另一张通讯录中没有好友的新卡时，多个应用程序都显示审核失败。

26款APP中，最终有14款获得批准并允许贷款功能。APP给出的平均限额为20,000至30,000，最大限额其中一款车型直接获得了10万元的配额。所有平台的借贷限额合计为30万。

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广告以低利率为噱头

在钱贷推广页面上，除了要求快速审核、快速放款之外，还有很多应用程序诱惑你以极低的利率开设贷款。例如，百度贴吧APP声称最高贷款限额为20万元，但最低年化利率仅为7.2%。但记者填写完所有信息后，平台最终给出的限额仅为7500元，年化利率一下子提高到了23.4%。

还有一些APP在宣传时往往不说年利率，而是使用“日利率1万元”、“日利率1万元、5万元”等日利率。有的干脆不显示利率百分比，而是举例说明，比如“1万元贷款一天的利率只有2元”。为了让利息数字看起来更小，有的平台会把例子改成“借1000元，利息只有0.16元”等等。

为了混淆利率数字，平台在宣传时经常使用例子。

手机微博中，贷款广告宣称最低日利率万三经计算发现，最低年化利率为10.95%。修改获批后，贷款利率变为24%。更令人不解的是，当记者填写贷款金额时，APP还用小字传达，“您正在享受66%的利率优惠，每天1000元仅需0.67元，记者原来如此。”我以为平台已经给了利率的折扣，但经过计算，我发现用这个数字计算出的年利率仍然是24%，并没有66%的折扣。

明文规定利率优惠，但计算时仍与原利率相同。

除了玩弄利率，一些平台还会对借款人发起“电话攻击”。当饿了么平台开通贷款时，平台将记者引导至另一款贷款APP，记者先用手机号码注册，并上传了身份证信息，但由于手机卡当时使用的是朋友的卡，没有通讯录。，后来填写个人信息时，无法从通讯录中选择联系人，最后只好放弃。但仅仅半个小时后，记者就接到了该平台客服的电话，客服一直催促记者继续填写个人信息，完成审核。尽管记者解释了填写信息的问题，但该平台在接下来的两个小时内仍然再次拨打了两次电话。

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诱导借贷很容易导致“过度借贷”

对于APP中大量贷款功能的现象，中国普惠金融研究院研究员顾磊认为，这可能会造成市场恶性竞争。“为了让放贷变得更容易，平台之间可以相互比较，竞相降低贷款利率。这不仅会对国家商业银行的贷款利率产生较大影响，还可以对贷款利率产生较大影响。”对国家统一利率的影响。”

顾雷提到，今年2月，银保监会发布通知明确，“地方法人银行不得离开注册地开展互联网贷款业务”。不过，在调查过程中，部分平台仍然通过联合地方法人银行发放贷款，但记者显然不在该银行的服务范围之内。对于远程贷款的现象，顾雷认为，在实践中监控起来相对困难“既然贷款是在网上完成的，那么如何确定借款人的位置呢？是根据手机的位置或者地点手机号码注册地点这些是标准此事需要进一步澄清。

互联网经济专家刘兴亮介绍，APP中发放的贷款大部分为无抵押消费贷款，对促进消费有一定的积极作用。但如果平台采取激励方式，一些风险认知不足、消费自制力差的群体可能存在过度借贷的可能性。“比如，一些刚大学毕业的年轻人，普遍没有接受过良好的财商教育，平时使用这些APP的次数较多，一不小心，就可能陷入贷款陷阱，甚至用贷款来支持贷款。””。

事实上，刘兴良所关心的现象已经时有发生。一些网络论坛的信贷版块早已成为讨论“以贷撑贷”“哪家机构审核快、放款快”的论坛。有些人列出了他们的债务细节。一个人向七八个机构贷款。

（来源：北京日报客户）